Estimation de loyer gratuite : simulez la solvabilité de votre locataire

L’objectif pour tout propriétaire qui souhaite mettre en location son bien immobilier est de maîtriser le mieux possible tous les risques associés à son locataire. Ainsi, pour éviter les impayés, évaluer la solvabilité d’un candidat est un élément essentiel. Bien qu’il n’existe aucune solution garantissant zéro impayé, certaines solutions vous permettent d’atténuer ces risques. Notre simulateur, par exemple, vous permet en quelques clics d’avoir une vue d’ensemble sur le profil de vos candidats à la location.

Pourquoi calculer la solvabilité de mon locataire ?

Vous l’aurez compris, calculer la solvabilité de votre locataire revêt une importance capitale. Cette étape vous permet non seulement de minimiser les risques financiers, mais également de protéger votre investissement, le tout en vous offrant plus de tranquillité d’esprit dans la gestion de votre bien immobilier.

Concrètement, cette vérification offre plusieurs avantages :

La garantie de paiements réguliers,
La maîtrise des impayés de loyer,
Le respect des critères en cas de souscription à une GLI,
L’optimisation du processus de recouvrement en cas de litige.

Comment fonctionne notre simulateur de solvabilité locative ?

Le simulateur SGL analyse la solvabilité d’un locataire en collectant plusieurs éléments :

Les données financières du candidat soit ses revenus, ses charges mensuelles, ses éventuels crédits en cours, etc.
Sa situation professionnelle en prenant en compte la nature du contrat de travail (CDI, CDD, travailleur indépendant, etc.), la période d’essai, etc.

À partir de ces données, le simulateur va alors évaluer la capacité du candidat à payer le loyer en comparant ses revenus et ses charges mensuels. Ce ratio va déterminer son taux d’effort, c’est-à-dire la part des revenus consacrée au loyer.

De quels documents ai-je besoin pour déterminer si mon locataire est solvable ?

Pour déterminer la solvabilité de votre locataire, il est indispensable de vous baser sur des éléments tangibles. Ainsi, celui-ci devra vous transmettre un dossier complet comprenant les éléments suivants :

Ses trois derniers bulletins de salaire,
Son contrat de travail ou une attestation d’employeur,
Un justificatif de domicile récent (trois dernières quittances de loyer, facture d’électricité, attestation d’hébergement, etc.),
Son dernier avis d’imposition,
Une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport, titre de séjour, etc.).

Si le locataire dispose d’autres sources de revenus en plus de son salaire, comme des revenus fonciers, des allocations ou une activité entrepreneuriale, vous avez également la possibilité de demander des justificatifs liés à ces différentes sources de revenus.

Comment interpréter le résultat de la simulation ?

Le résultat de la simulation se fait en considérant la capacité du locataire à payer le loyer tout en maintenant une situation financière stable. Ainsi, un résultat favorable correspond à une capacité à assumer financièrement le loyer sans compromettre sa stabilité financière globale. Attention toutefois à prendre en compte d’autres facteurs et de faire preuve de discernement dans la décision finale de sélection de votre locataire.

Un conseiller SGL vous accompagne
à chaque étape de votre gestion locative.

Questions/Réponses

Pourquoi un locataire doit-il avoir un revenu supérieur à trois fois le montant du loyer ?

Pour rappel, le ratio loyer/revenus se réfère à une pratique courante et non à une loi spécifique. Selon cette pratique, il est estimé que le loyer doit représenter un tiers des ressources du locataire. Le but étant que celui-ci puisse honorer à la fois son loyer et ses autres charges mensuelles (assurance, mutuelle santé, impôts, crédits à la consommation, etc.).

Mon locataire est étudiant, quels sont les revenus à prendre en compte ?

Pour étudier la solvabilité d’un locataire, vous pouvez prendre en compte différentes sources de revenus :

Les revenus d’un emploi à temps partiel,

La bourse,

Les APL,

Les aides financières des parents,

Les revenus des garants.

Pour un locataire étudiant, le revenu peut être variable et souvent moins élevé par rapport à un professionnel travaillant à temps plein. Vous pouvez donc évaluer sa solvabilité en tenant compte de ces différentes sources de revenus, mais également en exigeant des garanties supplémentaires pour sécuriser le paiement du loyer.

Qui peut se porter garant pour mon locataire ?

Plusieurs personnes peuvent se porter garantes pour votre locataire. Voici quelques options courantes :

Les parents ou tuteurs légaux,

La famille élargie, frères, sœurs, grands-parents,

Des proches ou amis proches,

Des organismes spécialisés en garantie locative,

Des cautions bancaires.

Locataire : quelles sont les solutions pour augmenter ma solvabilité ?

Il existe différents moyens d’augmenter votre solvabilité et parmi eux certains sont particulièrement plébiscités :

La colocation est une option qui séduit de plus en plus de locataires. Elle peut réduire significativement le coût du loyer, ce qui peut rendre la location plus abordable.

Les aides personnalisées au logement. Si vous remplissez les critères requis, ce type d’aide peut réduire votre charge locative.

Les garanties supplémentaires, comme les garants solidaires. Avoir un garant avec des revenus stables et suffisants peut rassurer le propriétaire sur votre solvabilité.

L’épargne. En réduisant d’autres dépenses non essentielles, vous pouvez libérer des fonds qui permettront de vous constituer une épargne.

Les assurances loyers impayés. Certaines assurances peuvent couvrir les impayés de loyer, ce qui offre une garantie supplémentaire au propriétaire.

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