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Quelle est la meilleure assurance de loyers impayés en 2024 (GLI) ?

Le recours à une assurance loyer impayé permet de garantir au propriétaire des revenus locatifs même lorsqu’un locataire refuse de payer. Il est important de bien la choisir en fonction de critères divers et variés qui doivent être adaptés à vos besoins. Voici les meilleures assurances loyer impayé en 2023.

Le comparatif des meilleures assurances garantie loyer impayé

Le marché offre aujourd’hui une multitude d’assurances loyer impayé. Ce dispositif vous permet de garantir vos revenus locatifs si votre locataire ne paie pas, alors, il convient de la choisir avec le plus grand intérêt. Pour tenter de vous aider dans votre recherche, SGL a répertorié les meilleures assurances loyer impayé en fonction de six critères. Attention, ne vous arrêtez pas au prix. Il est préférable de comparer tous les critères pour choisir l’assurance qui correspond au maximum à vos besoins.

Allianz (Insured)

  • FORMULE CLASSIC
  • Prix de la cotisation TTC : 2,38 % + 29,90 €/an
  • Plafond de la garantie : 70 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 10 000 €
  • Durée de la garantie : illimitée
  • Protection juridique : 20 000 €
  • Franchise : non

Axa

  • FORMULE GLI COMPLÈTE
  • Prix de la cotisation TTC : 3,24 % + 25 €/an
  • Plafond de la garantie : 90 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 10 000 €
  • Durée de la garantie : illimitée et procédure de prise en charge
  • Protection juridique : 10 000 €
  • Franchise : non

INSOR Odealim

  • FORMULE GLI
  • Prix de la cotisation TTC : 2,38 % + 20 €/an
  • Plafond de la garantie : 80 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 10 000 €
  • Durée de la garantie : illimitée
  • Protection juridique : 4 000 €
  • Franchise : non

Unkle

  • FORMULE PREMIUM
  • Prix de la cotisation TTC : 2,1 %
  • Plafond de la garantie : 96 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 7 000 €
  • Durée de la garantie : illimitée
  • Protection juridique : 5 000 €
  • Franchise : non

Solly Azar

  • FORMULE COMPLÈTE
  • Prix de la cotisation TTC : 2,59 % + 24 €/an
  • Plafond de la garantie : 75 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 10 000 €
  • Durée de la garantie : 30 mois
  • Protection juridique : 5 000 €
  • Franchise : non

Smartloc

  • FORMULE CLASSIC
  • Prix de la cotisation TTC : 2,64 % + 30 €/an
  • Plafond de la garantie : 70 000 €
  • Plafond de la garantie dégradations : 10 000 €
  • Durée de la garantie : illimitée
  • Protection juridique : 20 000 €
  • Franchise : non

L’assurance GLI proposée par SGL

L’assurance garantie loyer impayé proposée par SGL propose un tarif simple : 3,3 % du montant mensuel (charges comprises) du loyer du bien que vous voulez assurer. L’assurance permet de couvrir jusqu’à 80 000 € d’impayés. L’indemnisation, elle, démarre à compter du 45e jour d’impayé.

En 5 minutes seulement, vous pouvez obtenir une proposition tarifaire compétitive grâce à notre simulateur et lancer la souscription de votre contrat. Vous aurez alors le choix entre différents niveaux de garanties que vous pourrez ajuster vous-même. Une fois cette étape passée, nos experts prendront alors le relais pour examiner les pièces justificatives et confirmer votre éligibilité à l’assurance GLI. Pour cela, il est impératif de fournir plusieurs documents relatifs à vos locataires : justificatif d’identité, justificatif de domicile, document attestant de son activité professionnelle, document attestant de ses ressources. L’assurance GLI de SGL permet de vous prémunir face à tout risque de loyer impayé de la part de vos locataires.

Comment fonctionne notre comparatif ?

Notre comparatif des meilleures assurances loyers impayés en 2023 se base sur 6 critères bien distincts : le prix de l’assurance, le plafond de la garantie, le plafond de la garantie liée aux dégradations éventuelles, la durée de la garantie dans le temps, le montant de la protection juridique et la présence ou non d’une franchise à régler. Sachez que pour les meilleures assurances du marché, aucune franchise n’est à régler. Les différences principales résident dans le montant de la garantie, il est plus important chez Axa et Unkle. En revanche, le plafond de la protection juridique est plus intéressant chez Allianz et Smartloc (20 000 €), plutôt que INSOR Odealim (4 000 €) ou Solly Azar (5 000 €). Ces critères tangibles permettent de se faire une idée rapide de la prise en charge proposée chez les différents assureurs.

Comment bien choisir son assurance loyer impayé ?

La durée de l’indemnisation

La durée d’indemnisation dans le cadre d’une assurance loyer impayé peut varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Préférez un assureur proposant une assurance illimitée dans le temps, vous pourrez louer votre logement l’esprit libre sans contrainte temporelle. Les principaux acteurs du marché proposent ce système en illimité.

La franchise

Connaître sa franchise permet de se prémunir en cas de loyer impayé en attendant l’indemnisation de votre compagnie d’assurance. Sachez que pendant la période de franchise, les loyers impayés sont entièrement à votre charge. Vous ne pouvez pas compter sur l’assureur. Désormais, plusieurs compagnies ne réclament plus de franchise.

Le prix

C’est le moment d’établir clairement vos besoins. En effet, plus vous choisissez d’offres et/ou de garanties, plus la facture sera importante. Il est donc primordial de connaître vos priorités pour ne pas payer plus cher que ce dont vous avez vraiment besoin. Il est possible d’effectuer cet état des lieux avec l’un de nos conseillers spécialistes qui saura vous guider dans votre projet et vous proposer les services les plus adaptés à votre situation.

Les garanties

Concernant les garanties, plus elles sont nombreuses, plus vous êtes couvert et de facto, les risques diminuent considérablement. Il est toutefois important de savoir que ces garanties diffèrent largement d’une compagnie d’assurance à l’autre. Nous vous conseillons donc de bien étudier le marché, comparer attentivement les offres et cibler les garanties qui correspondent à votre projet et à vos besoins pour vous couvrir face à d’éventuels risques.

La qualité de l’assureur

Cette étape dans le processus de choix d’une assurance loyer impayé est primordiale. Vous vous devez d’opter pour une assurance dont les services et les experts sont rapides, efficaces et professionnels. Il est préférable d’analyser les facilités et moyens de paiement proposés.

Quels sont les points à ne pas négliger lors du choix de votre assurance GLI ?

Au moment de la souscription d’une assurance loyer impayé, il est important d’éviter certains pièges qui pourraient vous coûter cher. D’abord, ne souscrivez jamais une assurance loyer impayé si vous n’avez pas vérifié la solvabilité de votre locataire. Vous devez avoir en votre possession tous les documents nécessaire à sa situation professionnelle pour attester de sa solvabilité. Ensuite, éviter de souscrire une franchise trop élevée, cela pourrait plomber votre rendement en cas d’impayé pendant les premiers mois. Aussi, faites attention à souscrire une assurance avec une couverture suffisante, en dessous de 70 000 € de garantie, vous pouvez estimer qu’une assurance est en dessous des espérances.

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